曾经使用限制较多的住房公积金，如今正朝着更便民、更惠民的方向加速转变。近期，全国多地密集出台公积金新政，使用场景持续拓宽，除传统购房、租房外，不少城市已支持住房改造、装修、购车位、物业费、重大疾病等多种提取情形，让缴存人更便捷地使用账户资金。
截至 2024 年底，全国住房公积金缴存余额已达 10.92 万亿元。如何盘活这笔巨额沉淀资金，成为各地政策优化的核心方向。业内指出，公积金正从单一 “购房贷款工具”，转向覆盖租房、装修、物业费、加装电梯、家庭互助等全周期住房消费支持平台，同时多地同步推进降利率、提额度、延年限等优化措施。
长期以来，不少缴存人对公积金的认知仍停留在 “仅能买房用”，账户余额长期 “沉睡”。作为住房保障重要金融制度，公积金从福利分房转向市场化购房阶段应运而生，余额从 2016 年的 4.56 万亿元增长至 2024 年的近 11 万亿元，规模持续扩大，但使用效率仍有提升空间。
近期多地新政亮点突出：成都拟提高贷款额度、取消贷款次数限制，支持城市更新改造、大病提取；福州新增装修、车位提取，扩大代际互助范围；郑州对装配式住房贷款额度上浮；长春新增提取公积金支付物业费、维修资金、契税。各地普遍简化流程、放宽条件，覆盖更多民生场景。
2026 年政府工作报告首次明确 “深化住房公积金制度改革”，将其作为稳定房地产市场的重要举措。专家认为，公积金正从传统 “小钱包” 升级为民生 “大钱包”，功能从解决 “有没有房” 转向支持 “住得更好”，未来将进一步向住房全周期消费延伸，并探索医疗等民生领域，同时扩大新市民、灵活就业人员覆盖，简化提取流程，提升资金周转效率。
面对商贷与公积金利差收窄，业内建议持续优化 “商转公”、组合贷，对多子女、刚需家庭实施差异化利率优惠，巩固低成本融资优势。数据显示，当前公积金提取仍集中于购房还贷，租房、老旧小区改造等占比偏低，盘活空间巨大。
从各地实践看，公积金已逐步打通家庭资金池、支持加装电梯、支付物业费等，本质是优化住房金融体系、精准对接刚需与改善需求。随着改革落地，公积金将更好发挥民生保障与提振内需作用，助力房地产新模式加快落地。
